公积金贷款流程全解析

摘要： 公积金贷款是指缴存住房公积金的职工享受的贷款，国家规定，凡是缴存公积金的职工均可按公积金贷款的相关规定申请个人住房公积金贷款，为了帮助大家更好地了解公积金贷款流程，本文将对此进行详...

公积金贷款是指缴存住房公积金的职工享受的贷款，国家规定，凡是缴存公积金的职工均可按公积金贷款的相关规定申请个人住房公积金贷款，为了帮助大家更好地了解公积金贷款流程，本文将对此进行详细解析。

一、贷款条件

1、具有完全民事行为能力的自然人：具有合法有效的身份证明、户籍证明或有效居留证明。

2、具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力：具有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力。

3、具有合法有效的购买住房合同、协议或者房地产行政管理部门颁发的《房屋所有权证》：购买住房的，须具有符合法律规定的购买住房的合同或协议；建造、翻建住房的，须具有建设、规划、土地等管理部门颁发的《建设工程规划许可证》《国有土地使用证》和《房屋所有权证》。

4、购买住房的，应已支付不低于规定比例的首期购房款：购买二手房的，应由申请人支付不低于房屋交易价格 30%的首期购房款，已支付的首期购房款金额须与拟申请公积金贷款金额一致。

5、同意按照公积金中心认可的担保方式进行担保：同意按照公积金中心认可的担保方式进行担保，可以选择抵押、质押、保证等方式。

6、申请公积金贷款时不存在尚未还清的公积金贷款或数额较大的债务：申请公积金贷款时不存在尚未还清的公积金贷款或数额较大的债务。

二、贷款额度

公积金贷款额度与公积金账户余额、缴存时间、月缴存额、个人信用等因素有关，具体计算公式为：

1、不高于按照借款人、配偶和共同借款人各自住房公积金账户储存余额的倍数（住房公积金余额的 40 倍，补充住房公积金余额的 20 倍）确定的贷款限额；

2、不高于按照房屋总价款的比例确定的贷款限额；

3、不高于按照还款能力确定的贷款限额，其计算公式为：借款人计算住房公积金月缴存额的工资基数×规定比例×12 个月×贷款期限；

4、不高于最高贷款额度，一人申请住房公积金贷款的，最高贷款额度为 50 万元，两人或两人以上购买同一住房申请住房公积金贷款的，最高贷款额度为 80 万元。

三、贷款期限

公积金贷款期限以整年计算，最短为 1 年，最长为 30 年，贷款期限加借款人年龄不得超过国家法定退休年龄（男职工 60 周岁、女职工 55 周岁）。

四、贷款资料

1、身份证件：包括居民身份证、户口簿等有效证件。

2、婚姻状况证明：已婚人士提供结婚证；离婚人士提供离婚证、法院调解书或判决书。

3、收入证明：由借款人所在单位开具的收入证明或银行代发工资流水，加盖单位公章或财务章。

4、购房合同或协议：购买新建商品房的，提供经房地产管理部门备案的购房合同或协议；购买二手房的，提供《房屋所有权证》和《国有土地使用证》。

5、首付款证明：提供购房发票或首付款收据。

6、公积金缴存证明：由缴存公积金的管理中心出具的缴存证明。

7、其他资料：根据各地政策和银行要求提供的其他资料。

五、贷款流程

1、借款人提出申请：借款人向公积金中心或受托银行提出公积金贷款申请，并提交相关资料。

2、受托银行受理：受托银行对借款人提交的资料进行初审，符合贷款条件的，受托银行将资料报送公积金中心审批。

3、公积金中心审批：公积金中心对受托银行报送的资料进行审批，审批通过的，出具《个人住房公积金贷款审批表》。

4、签订合同：借款人与受托银行签订公积金贷款借款合同、抵押合同等相关合同。

5、办理担保手续：借款人按照规定办理担保手续，如抵押、质押、保证等。

6、发放贷款：受托银行将贷款资金划入售房单位账户或借款人指定的银行账户。

7、按期还款：借款人按照合同约定按时足额偿还贷款本息。

8、结清贷款：借款人还清全部贷款本息后，持相关资料到公积金中心或受托银行办理结清手续。

六、注意事项

1、贷款额度和利率：公积金贷款的额度和利率因地区而异，借款人应提前了解所在地的政策和规定。

2、还款方式：公积金贷款的还款方式有等额本息还款法和等额本金还款法两种，借款人应根据自己的经济状况选择合适的还款方式。

3、提前还款：公积金贷款提前还款需提前向公积金中心或受托银行提出申请，部分地区可能需要支付一定的违约金。

4、逾期还款：借款人应按时足额偿还贷款本息，如逾期还款，将会产生罚息和不良信用记录。

5、贷款资料真实性：借款人应提供真实、完整的贷款资料，如发现提供虚假资料，将会被追究法律责任。

公积金贷款是一种低利率、长期限的贷款方式，对于购房者来说是一种较为优惠的选择，在申请公积金贷款时，借款人应提前了解相关政策和规定，准备好齐全的资料，按照流程办理手续，希望本文对大家了解公积金贷款流程有所帮助。