一文读懂存款准备金

摘要： 一、存款准备金是什么？存款准备金，也称为法定存款准备金或存储准备金，是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例...

一、存款准备金是什么？

存款准备金，也称为法定存款准备金或存储准备金，是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率，中央银行通过调整存款准备金率，可以影响金融机构的信贷扩张能力，从而间接调控货币供应量。

二、存款准备金的作用

1、保证商业银行的支付和清算

当商业银行的客户提取存款时，商业银行必须有足够的资金来支付，而存款准备金就是为了满足这种支付需求而设立的，如果商业银行没有足够的存款准备金，就可能无法满足客户的提款需求，从而引发挤兑风险。

2、调节货币供应量和信贷规模

中央银行可以通过调整存款准备金率来影响商业银行的信贷扩张能力，从而调节货币供应量和信贷规模，当中央银行提高存款准备金率时，商业银行需要缴存更多的存款准备金，可用于发放贷款的资金就会减少，从而减少货币供应量和信贷规模；反之，当中央银行降低存款准备金率时，商业银行可以释放更多的资金用于贷款，从而增加货币供应量和信贷规模。

3、增强中央银行的宏观调控能力

存款准备金制度是中央银行实施货币政策的重要工具之一，通过调整存款准备金率，中央银行可以影响商业银行的资金成本和信贷扩张能力，从而实现对货币供应量和利率的调控，进而影响整个经济的运行。

三、存款准备金率的调整

存款准备金率的调整是中央银行实施货币政策的重要手段之一，中央银行可以通过调整存款准备金率来影响货币供应量和市场利率，从而实现宏观经济调控的目标。

1、影响货币供应量

当中央银行提高存款准备金率时，商业银行需要缴存更多的存款准备金，可用于发放贷款的资金就会减少，从而减少货币供应量，反之，当中央银行降低存款准备金率时，商业银行可以释放更多的资金用于贷款，从而增加货币供应量。

2、影响市场利率

存款准备金率的调整还会影响市场利率，当中央银行提高存款准备金率时，商业银行的资金成本上升，从而会提高贷款利率，市场利率也会相应上升，反之，当中央银行降低存款准备金率时，商业银行的资金成本下降，从而会降低贷款利率，市场利率也会相应下降。

3、对经济的影响

存款准备金率的调整对经济的影响是复杂的，提高存款准备金率会抑制经济增长，因为它会减少商业银行的信贷扩张能力，从而降低市场货币供应量，降低存款准备金率则会刺激经济增长，因为它会增加商业银行的信贷扩张能力，从而增加市场货币供应量。

四、存款准备金的分类

1、按存款类别分

一般分为法定存款准备金和超额存款准备金。

法定存款准备金是指金融机构按照规定的比例向中央银行缴存的存款准备金，这个比例通常由中央银行规定。

超额存款准备金是指金融机构存放在中央银行的存款超过法定存款准备金的部分。

2、按存款的对象分

一般可以分为个人、企业和金融机构等不同类型的存款准备金。

五、总结

存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率，存款准备金制度的作用包括保证商业银行的支付和清算、调节货币供应量和信贷规模、增强中央银行的宏观调控能力等。

存款准备金制度是现代中央银行制度的重要组成部分，对于维护金融稳定和促进经济发展具有重要意义。